金融卫士护安澜——建行常德市分行反诈第一线纪实

当下，电信网络诈骗已成为社会公害，严重威胁人民群众的财产安全。建行常德市分行（以下简称“常德建行”）将守护客户“钱袋子”作为重要使命，贯彻落实习近平总书记近期重要讲话精神，持续统筹好发展与安全，构建起一套“科技预警+人工干预+警银协作”的全方位防诈体系。2025年以来，该行已成功拦截50多起重大诈骗案件，为客户避免资金损失超过数百万元，用实际行动践行了金融为民的责任与担当。

近日，建行汉寿支行营业厅内，柜员刘震注意到“老熟人”毛伯伯神色焦虑，不停查看手机，坚持要向陌生账户转账3万元。

"这是我自己的事情，你们不要多问，不要耽误我赚钱了！"对于刘震的询问，原本好脾气的毛伯伯格外反常，整个人显得非常烦躁。但刘震敏锐地察觉到异常。耐心沟通、果断报警……一场可能发生的诈骗被成功拦截。

第二天，猛然醒悟过来的毛伯伯急匆匆跑进网点，冲上前去紧紧握住刘震的手：“这真是个骗局，多亏了你呀！不然我这靠卖小百货辛苦攒下的‘血汗钱’，可就没了！想起昨天，我还对你恶语相对，真是不该呀！”

这样的场景，在建行常德市分行的各个网点不时上演。

金融卫士，守护百姓钱袋子

"我们多问一句，客户就少一分风险。"这是建行常德市分行员工常说的话。在反诈工作中，他们既是金融服务者，更是金融安全的守护者。

平时，分行各网点在早训晚练的过程中及日常学习中，组织员工加大对防范金融诈骗知识的学习，了解骗子常见诈骗手段，并对新的诈骗方式进行详细讲解。对可能出现的被误解、甚至被诋毁的情形进行反复演练，确保出现险情临危不乱。

今年8月，常德建行三闾桥支行业务主管廖劲翮发现客户董阿姨要境外转账38万港币，这与其以往交易习惯明显不同。尽管电话那头的董阿姨极不耐烦，甚至抱怨"银行管得太宽"，但廖劲翮仍然耐心细致地提醒风险。三天后的一个清晨，董阿姨特地来到网点，对廖劲翮连连道谢："多亏你那天的'多管闲事'！我差点把所有养老钱都搭进去了！"

原来，董阿姨遭遇了一起精心设计的冒充公检法诈骗，骗子伪造了警官证、通缉令，编造故事。逼真的证件、严丝合缝的话术、凄惨的故事逐步击溃了董阿姨的心理，并对此深信不疑。在骗子的远程操控下，董阿姨8月14日提前支取了未到期的18万元定期、将其他银行的40万元存款一并转至建行账户。8月17日，骗子通过手机远程指导其购买38万元港币，并通过手机银行汇款至境外账户。就在汇款后，即便是她态度恶劣的对建行工作人员出言不逊，但建行工作人员依旧是不遗余力的提示她资金风险，终于让她对骗子的真实身份产生了怀疑。第二天，直接去了派出所报警，避免了骗子让她第二天汇出账户剩余22万元资金的悲剧。

科技赋能，构建智能风控天网

面对不断翻新的诈骗手法，建行常德市分行依托金融科技手段，在反诈工作中探索出多项创新做法，构建起"智能预警+人工干预+警银协作"的三重防护体系。分行建立了交易监测系统，对"分散转入、集中转出""高频小额试探"等异常行为进行实时监测。一旦发现可疑交易，系统将自动触发预警机制。

今年8月，常德建行龙港路支行的工作人员在日常排查中，发现客户小李账户异常：短时间内两次向美国账户汇出美元，且资金均为多笔贷款汇集后的线上境外汇款。这种非常规操作模式立即引起警觉，初步判断客户可能遭遇诈骗。"我们立即联系客户，但其坚称收款人是'朋友'，却连对方姓名都说不清楚。还表示即将前往印尼与对方汇合、接受工作安排。"支行负责人回忆道，"我们以账户解控需公安出具证明为由，引导客户前往派出所。"在民警的专业劝导下，当日16时30分，小李在做笔录时终于意识到自己遭遇诈骗。支行迅速通过系统向后台发送止付查询单，有效避免了资金进一步损失；更重要的是，阻止了李某前往印尼陷入未知危险，切实守护了其人身安全。

警银协作，筑牢反诈防火墙

近年来，建行常德市分行与公安机关建立紧密的协作机制，实现了从预警到处置的全链条反诈闭环。

这种警银协作机制在实践中效果显著。在各支行的案例中，银行工作人员都第一时间与警方联动，合力劝阻受骗客户。常德建行澧县支行在今年元月接到当地反诈中心提示后，成功拦截45万元涉诈资金转移，获得了当地打击治理电信网络诈骗犯罪协调小组办公室的表扬信。

分行还积极开展"反诈进社区"专项行动，针对老年群体、个体工商户等易受骗对象进行精准宣传。在湖南应用技术学院，建行工作人员为师生带去反电诈专题宣讲；在乡村校园，他们向村民们普及金融安全知识。

"我们不仅要守住柜面，更要主动出击，提升全民防诈免疫力。"分行个人金融部总经理李静表示。

黄昏时分，建行三闾桥支行的灯光渐渐亮起。业务主管廖劲翮整理完最后一份凭证，目光落在客户董阿姨送来的感谢信上：“内心的感激不能用言语表达，你们建行工作人员的服务是真的贴心，还让人放心。”

这些质朴的话语，成为建行人继续坚守的最大动力。在金融反诈的战场上，他们用专业与责任，守护着千家万户的财产安全。（文/尹津辉  颜宇航）

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